Se você está com o nome negativado e precisa de um cartão de crédito, saiba que existem alternativas disponíveis de cartão de crédito para negativados. Mesmo com restrições no CPF, é possível obter um cartão que atenda às suas necessidades. Neste artigo, vamos explorar algumas opções e fornecer dicas para escolher o melhor cartão para você.
Opções de Cartões para Negativados
1. Cartão Pré-pago PagBank
O cartão pré-pago PagBank é uma excelente escolha para quem deseja controlar os gastos. Funciona como um cartão de débito, mas sem a necessidade de comprovar renda. Basta carregar o valor desejado previamente e usar na modalidade crédito. Ele não possui anuidade, mas fique atento: se você não utilizar o cartão por 12 meses, será cobrada uma taxa mensal de R$ 19,90. Emitido na bandeira Mastercard Standard, o PagBank pré-pago oferece benefícios como o Mastercard Surpreenda e Mastercard Global Service. Além disso, pode ser usado no exterior e permite pagamentos por aproximação e geração de cartão virtual1.
2. Cartão Pré-pago Superdigital
O cartão Superdigital é outra ótima opção para negativados. Ele não faz consulta ao SPC/Serasa e pertence ao grupo Santander. Além do cartão, o titular tem acesso a uma conta digital gratuita, que oferece serviços como saques, transferências e PIX. O aplicativo Superdigital permite gerenciar os gastos de forma prática e eficiente1.
3. Cartões Consignados
Os cartões consignados são voltados para trabalhadores com carteira assinada, militares, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Não há análise nos órgãos de proteção de crédito. A fatura mensal é descontada diretamente do salário líquido ou benefício do INSS. Essa modalidade geralmente possui anuidade zero e taxas mais baixas que os cartões convencionais1.
Dicas para Escolher o Melhor Cartão
- Pesquise: Compare as opções disponíveis e verifique taxas, benefícios e limites.
- Evite Anuidades: Opte por cartões sem anuidade ou com taxas reduzidas.
- Controle Financeiro: Escolha um cartão que permita gerenciar gastos facilmente, como os pré-pagos.
- Benefícios Adicionais: Verifique se o cartão oferece programas de recompensas ou outros benefícios.
Lembre-se de que, mesmo com restrições, é possível encontrar um cartão que se adeque às suas necessidades. Faça uma escolha consciente e aproveite os benefícios que ele pode oferecer. Aqui estão as 10 melhores opções para negativados:
Cartão de Crédito para Negativados : 10 Opções
Pré-pago PagBank
O Pré-pago da PagBank é ideal para quem deseja mais controle sobre seus gastos. Basta recarregar o cartão e usá-lo na modalidade crédito. A taxa de emissão é de R$ 12,90 e ele não possui anuidade. Contudo, caso o titular deixe de utilizá-lo por 12 meses, há uma taxa de R$ 19,90 por mês.
Emitido na bandeira Mastercard Standard, o cartão oferece benefícios como o Mastercard Surpreenda e o Mastercard Global Service. Além disso, ele pode ser utilizado no exterior. Da mesma forma que um cartão convencional, oferece pagamento por aproximação e permite a geração de um cartão virtual.
Pré-pago Superdigital
O Superdigital é uma excelente opção de cartão para negativados. Sendo um cartão pré-pago, ele não realiza consultas ao SPC/Serasa. Pertencente ao grupo Santander, o Superdigital oferece uma conta digital gratuita. Assim, permite saques, transferências e PIX.
A gestão dos gastos pode ser feita pelo aplicativo Superdigital, que é gratuito e fácil de usar. O cartão não possui anuidade nem taxa de recarga. Em São Paulo, é possível recarregar o Bilhete Único pelo aplicativo. Quer dizer, além de ser prático, é muito útil.
Will Bank
O Will Bank oferece um cartão de crédito sem anuidade e sem exigência de comprovação de renda mínima. Com cobertura internacional e emitido pela bandeira Mastercard, permite compras no exterior e oferece descontos em diversos parceiros.
Embora não tenha muitos benefícios adicionais, o cartão pode ser cadastrado no programa Mastercard Surpreenda. Os titulares do cartão podem usar o aplicativo do Will Bank para gerenciar suas transações. Por fim, o cartão está em 26º lugar no ranking dos melhores cartões sem anuidade. Dessa forma, é uma boa opção.
Neon
O cartão Neon não exige renda mínima e não possui anuidade, sendo uma ótima opção para negativados. Para obtê-lo, é necessário criar uma conta digital Neon, que é gratuita. Guardar dinheiro nesta conta pode aumentar o limite de crédito. Portanto, é vantajoso.
O cartão possui abrangência internacional e ostenta a bandeira Visa Gold, que oferece o Seguro Proteção de Preço. No ranking dos melhores cartões sem anuidade, o Neon ocupa a 24ª posição. Assim, é um dos melhores cartões para negativados.
Nubank
O cartão Nubank, emitido pela Mastercard, não possui anuidade nem outras tarifas. Embora realize consulta ao SPC/Serasa, é possível obtê-lo mesmo com o nome sujo. O Nu Limite Garantido permite que você guarde um valor na conta para usá-lo como limite de crédito.
Essa funcionalidade é ideal para aumentar o limite do cartão. O dinheiro fica reservado na conta e é usado como garantia para o crédito. Logo, é uma excelente escolha.
PagBank Visa International
O cartão de crédito convencional da PagBank, emitido pela bandeira Visa, oferece aprovação imediata e não exige renda mínima. Com anuidade zero, ele também possui a funcionalidade de Limite Garantido. Portanto, permite crédito no cartão ao reservar a partir de R$ 300 do saldo ou investir em CDB.
Este cartão tem abrangência internacional. Consequentemente, dá para usar tanto no Brasil quanto no exterior. Em suma, é bastante flexível.
Itaucard Click Platinum
O Itaucard Click é o cartão de crédito mais básico do Itaú e tem anuidade gratuita para sempre. Disponível nas bandeiras Visa e Mastercard Platinum, oferece funcionalidades como pagamento por aproximação, cartão virtual e compatibilidade com carteiras digitais.
A renda mínima é de R$ 800 e o limite inicial é cerca de R$ 300. Com o uso constante, essa quantia pode aumentar. Na versão Visa, o cartão oferece benefícios como seguro de emergência médica internacional e garantia estendida original. Em síntese, é bastante vantajoso.
Inter Consignado
O cartão de crédito consignado do Inter, sem anuidade e emitido na bandeira Mastercard, é uma ótima opção para negativados. Não realiza consulta ao SPC/Serasa e pode ser usado no exterior. Até 90% do limite de crédito fica disponível para saque na rede Banco24Horas.
O valor mínimo da fatura é descontado diretamente na folha de pagamento. Além disso, tem taxas de juros menores que as dos cartões convencionais. Portanto, é muito econômico.
PAN Consignado
Embora realize análise de crédito, o cartão consignado do banco PAN está disponível para negativados. Sem anuidade e com limite de crédito três vezes o valor do salário, ele oferece pontos PAN Mais que geram descontos. Assim, há um bom retorno.
É necessário abrir conta no banco PAN para obter o cartão. É possível realizar saque de até 70% do limite de crédito. Outro atrativo é que as taxas deste cartão são quatro vezes menores que as dos cartões comuns. Emitido na bandeira Visa, permite acesso ao programa Vai de Visa. Em conclusão, é uma boa escolha.
BMG
Especializado no atendimento a servidores públicos, pensionistas e aposentados, o cartão do BMG é sem anuidade e oferece cashback de 0,2% em todas as compras. Emitido na bandeira Mastercard, permite acesso ao programa Mastercard Surpreenda e Mastercard Global Service.
Sem consulta ao SPC/Serasa, o cartão é fácil de obter. Por fim, está em 10º lugar no ranking dos melhores cartões sem anuidade. Acima de tudo, é muito acessível.